Finanzen nach dem Berufseinstieg richtig ordnen
Mit dem Eintritt in das Berufsleben ändern sich zahlreiche Dinge – auch die privaten Finanzen. Endlich wird eigenes Geld verdient, wodurch sich die finanziellen Möglichkeiten verbessern. Plötzlich befindet man sich in der Lage, Dinge zu kaufen, von denen früher nur geträumt wurde. Andererseits nehmen auch die Verbindlichkeiten zu, was letztlich bedeutet, mehr Geld ausgeben zu müssen. Umso sinnvoller ist es, eine eigene Finanzplanung aufzustellen und somit den Grundstein für eine sichere finanzielle Zukunft zu legen.
Ziele der Finanzplanung für Berufseinsteiger
Ziel 1: Schulden abbauen
Die Rückzahlung von Ausbildungs- oder Studienkrediten ist eine wichtige Maßnahme, um die Ausgaben nachhaltig zu senken.
Ziel 2: Gegen Risiken absichern (richtig versichern)
Der Schutz elterlicher Versicherungen greift nicht mehr, diverse Risiken müssen fortan selbst abgesichert werden.
Ziel 3: Konto aufsetzen / neue Konten aufsetzen
Sollte noch kein eigenes Girokonto oder ein veraltetes Jugendkonto vorhanden sein, wird es höchste Zeit. Für den Zahlungsverkehr gilt es als unverzichtbar.
Ziel 4: Sparen und Rücklagen bilden
Es ist nie zu früh, mit dem Sparen zu beginnen. Große Rücklagen sind eine enorme Hilfe, wenn beispielsweise eines Tages der Erwerb eines Eigenheims ansteht.
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Überblick: Wichtige Aspekte in der Finanzplanung für Berufseinsteiger
Zur Erreichung der genannten Ziele sind verschiedene Maßnahmen erforderlich. Es folgt eine Übersicht der wichtigsten Dinge sowie konkreter Tipps, die wertvolle Unterstützung beim Ordnen und Optimieren der Finanzen leisten.
Schulden abbauen
Die Rückzahlung der Ausbildungs- oder Studienkredite erstreckt sich normalerweise über viele Jahre. Wer während dieser Zeit von einem besseren Zinssatz profitiert, spart bares Geld. Die Ablösung mit einem günstigen Bankkredit sollte daher geprüft werden. Außerdem ist es so möglich, die Rückzahlung von Bafög Krediten auf einen Schlag vorzunehmen, wodurch ein Teilerlass der Schulden lockt. Hier gilt es zu rechnen. Beim ablösen alter Studienkredite ist vor allem auch auf mögliche Gebühren, zum Beispiel für die einmalige Abzahlung, zu achten.
Hilfreich:
Online-Rechner für die einmalige Abzahlung
Versicherungen für Berufseinsteiger
An einigen Versicherungen führt kein Weg vorbei. Insbesondere eine private Haftpflichtversicherung darf nicht fehlen, ebenso empfiehlt es sich, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Die am Markt angebotenen Policen weisen bei den Leistungen sowie den Beiträgen jedoch hohe Unterschiede auf. Ein umfassender Vergleich ist daher ratsam
Übrigens: So mancher Versicherung wird nachgesagt, sie würde sich für den Vermögensaufbau eignen. Doch Absicherung und Schutz sind zwei vollkommen unterschiedliche Dinge, weshalb es mit solchen Policen vorsichtig zu ein gilt.
Weitere Informationen:
Versicherungs-Ratgeber der Verbraucherzentrale Niedersachen
Konten für Berufseinsteiger
Wie schon angedeutet wurde, führt an einem eigenen Girokonto kein Weg vorbei. Die Auswahl am Markt ist groß, was die Entscheidung nicht erleichtert. Allerdings lohnt es sich, genau hinzusehen und Kontomodelle verschiedener Banken zu vergleichen. So manche Bank bietet eine kostenlose Kontoführung an und teilweise gibt es nicht nur eine EC-Karte, sondern sogar Kreditkarte kostenfrei mit dazu. Wer hier clever vergleicht, spart auf lange Sicht viel Geld.
Finanzplanung & Anlage
Wesentlicher Bestandteil der Finanzplanung ist ein Überblick über die Ausgaben – nur so lässt sich genau nachvollziehen, welche Möglichkeiten bestehen, um Geld zu sparen. Andernfalls droht eine fortschreitende Überziehung des Girokontos, die auf lange Sicht sehr teuer wird. In diesem Zusammenhang ist anzumerken, dass es vor allem alltägliche Ausgaben (Besuch im Café oder die monatliche Rechnung vom Smartphone-Vertrag) sind, die die Haushaltskasse unter Druck setzen.
Geld richtig anlegen
Besonders jungen Menschen wird oft dazu geraten, bewusst in Aktien und ähnliche Anlagen zu investieren, da sie ausreichend Zeit haben, um Verluste ggf. auszusitzen. Allerdings muss die Gewichtung stimmen. Vor allem wenn es um die Bildung der ersten Rücklagen geht, empfiehlt es sich, keine solch hohen Risiken einzugehen und lieber auf sichere Tages- und Festgeldanlagen zu setzen.
Weitere Informationen:
Geldanlage Leitfaden für Berufseinsteiger
Rücklagen richtig bilden
Eine sehr empfehlenswerte Maßnahme ist die Bildung von Rücklagen. Im Allgemeinen empfiehlt es sich, über Ersparnisse zu verfügen, die mindestens drei Nettogehälter betragen. In Notfallsituationen (z.B. defektes Auto, plötzlicher Umzug erforderlich etc.) wird man solch eine Kapitalrücklage sehr zu schätzen wissen.
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Bildquelle: Enric Fradera, all CC by 2.0